Seguros de vivienda: para qué sirven y cuáles son los más esenciales

Dated: June 28 2023

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Una de las inversiones más significativas para la mayoría de las personas es comprar un inmueble, esta es una gran responsabilidad financiera que requiere de muchos años de trabajo y una correcta administración del capital. Por ende proteger esa propiedad debe ser un factor a considerar antes de hacer la adquisición de una vivienda.

 

El dueño de una casa no está completamente a salvo de un robo, un incendio, un terremoto o un tsunami, estas son situaciones que pueden llegar a pasar teniendo como consecuencia pérdidas significativas o irreversibles en el inmueble. Por eso es sumamente importante adquirir un seguro o varios que sean la solución en caso de que estos escenarios se llegasen a presentar en el camino.

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En Fortex Realty, siempre buscamos educar a nuestros lectores de todos los pormenores del mundo inmobiliario, y los seguros de residencia no son la excepción. Por eso en esta nueva entrega vamos a hablar de su importancia, las razones que justifican tener uno, y cuáles son los más esenciales. 

 

¿Por qué es fundamental el seguro de vivienda?

Es vital que la mayoría de compradores de vivienda accedan a un seguro que proteja al inmueble de pérdidas y daños causados por terceros o situaciones ajenas del contexto diario del propietario. Estas garantías le pueden cubrir un alto porcentaje de las pérdidas que haya sufrido la vivienda en casos como robos o destrucción del inmueble a causa de un desastre natural. 

 

Es probable que algunas entidades bancarias, incluyan como requisito de crédito hipotecario poseer un seguro de vivienda, ya que los prestamistas quieren asegurarse de que la propiedad que se va a financiar esté resguardada por un seguro. 

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También es importante tener presente que durante el proceso de compra se hace una selección de posibles empresas de seguros, el cliente determinará la que mejor se adapte que sus necesidades y finalmente presentarla a la entidad bancaria. Cabe aclarar  que estás garantías pueden aplicar dependiendo de la ubicación del inmueble, por ende este también es un requisito que mirará el banco. 


 

Puntos que justifican la importancia de adquirir un seguro de vivienda:

Aunque a lo largo de este artículo te hemos mencionado cómo influye tener un seguro para el proceso de compra, queremos profundizar y ser más específicos. Así que a continuación te dejaremos los 4 aspectos generales que explican lo necesario que es tener un seguro de residencia para un propietario de vivienda:

 

1. Protección financiera: El seguro para la propiedad puede ayudarte a cubrir los costos de reparación o reconstrucción en caso de daños a la propiedad debido a eventos como incendios, inundaciones, robos y otros eventos inesperados. Sin seguro, estos costos pueden ser muy elevados y difíciles de cubrir.

2. Alivianar el estrés: Saber que tu propiedad está asegurada te proporciona paz en tu consciencia. Si ocurre algo inesperado, como una inundación o un incendio, sabrás que tienes un respaldo financiero para hacer frente a los daños y recuperarte.

3. Protección de responsabilidad: El seguro para propietarios de vivienda también puede incluir responsabilidad civil, lo que significa que estarás protegido legalmente en caso de demandas por lesiones o daños a otras personas o propiedades que ocurran en tu hogar. 

3. Cobertura contra desastres naturales: Es importante tener en cuenta que el seguro estándar para propietarios de vivienda no cubre daños causados por terremotos o inundaciones. Sin embargo, es posible agregar cobertura adicional para estos riesgos específicos.

Para finalizar te dejaremos los seguros más esenciales tanto para el proceso de compra  como para la protección ante riesgos externos:

Seguro de propiedad: esta garantía cubrirá su inmueble y artículos personales contra pérdidas por incendio, robo y mal tiempo, entre otras causas.

Seguro de inundación: Si la propiedad que vas a comprar está ubicada en una zona de alto riesgo de inundación, el banco le exigirá que obtenga una póliza adicional contra inundaciones, para poder determinar si este seguro le corresponde o no, para esto se debe hacer un certificado de elevación.

Seguro hipotecario (o PMI): Si optas por comprar tu vivienda a través de un préstamo con menos del 20% de inicial, la entidad prestamista le impondrá un seguro adicional que en este caso es para asegurar la financiación que el banco otorgará. Los préstamos con iniciales de pago por debajo del 20% son considerados de alto riesgo y por eso requieren el que el cliente tenga un seguro hipotecario privado. El PMI protege a la entidad financiera en caso de que no pague su hipoteca.

 

Para concluir, podemos anotar que un seguro de vivienda no puede ser visto como un requisito para obtener una hipoteca, a la larga es una inversión extra que le haces a tu inmueble para protegerlo de situaciones riesgosas que puede hacer que pierdas por completo tu vivienda. ¡Te invitamos a asesorarte con personas expertas en bienes raíces para que te guíen a elegir los seguros indicados para tu casa! 

 

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